La cartera de crédito continuó en aumento en septiembre, alcanzando 89.967,47 millones de bolívares, equivalentes a 2.437 millones de dólares al tipo de cambio oficial de cierre de mes.
Esto representa un crecimiento mensual del 7,8% en moneda nacional y una expansión interanual del 120,2%.
En términos reales, el crédito bancario creció un 105,31% en los últimos 12 meses, comparado con los 1.187 millones de dólares de septiembre de 2023, según la consultora Aristimuño Herrera & Asociados.
Este aumento mejoró el índice de intermediación financiera, que cerró septiembre en 40,42%. Esto significa un incremento de 0,75 puntos respecto a agosto y un alza de 2,68 puntos frente a septiembre de 2023.
Aunque la intermediación aumentó, el margen entre depósitos totales y préstamos otorgados sigue siendo bajo en el mercado venezolano. Esto se debe a factores como el alto encaje legal y la baja rentabilidad de la actividad crediticia por la indexación de la cartera.
Sin embargo, en las últimas semanas, este margen ha subido ligeramente debido al movimiento observado en el tipo de cambio.
La morosidad retrocede
El índice de morosidad de la cartera de créditos detuvo su tendencia ascendente en septiembre, ubicándose en 1,27%, 0,11 puntos porcentuales menos que en agosto. Sin embargo, comparado con septiembre del año pasado, este indicador subió 0,63 puntos.
La morosidad de la cartera crediticia es baja, a pesar de los riesgos en el mercado venezolano. El índice de cobertura de la mora se situó en 220,81% en septiembre, con un aumento de 17,47 puntos respecto a agosto.
La cartera inmovilizada de la banca venezolana alcanzó 1.144,13 millones de bolívares (US$31 millones al tipo de cambio oficial) al cierre de septiembre. Esto representa una reducción del 0,7% frente a agosto, aunque subió 335,1% en los últimos 12 meses.
Los datos muestran que el nivel de provisiones para contingencias está claramente adecuado. La provisión para cobertura por mora se ubicó en septiembre en 2.526,35 millones de bolívares (US$68,43 millones).
La cartera de créditos pierde peso como fuente de ingresos. Los ingresos derivados de la actividad crediticia representaron solo el 28% de los ingresos totales al cierre de septiembre. Esta proporción cayó 17 puntos porcentuales desde el 45% del año pasado.
Los analistas conocen bien los factores que explican esta situación. La estrategia del Ejecutivo Nacional para contener la liquidez restringe el crédito para controlar la inflación y el tipo de cambio.
A pesar de los descuentos, las entidades financieras enfrentan altos requerimientos de encaje legal. Según datos del Banco Central de Venezuela (BCV), la banca no ha reportado déficit de cobertura en 10 cortes semanales en lo que va de 2024.
Los alivios a los requerimientos de encaje se registraron entre julio y septiembre. Sin embargo, debido a las presiones sobre el mercado cambiario y el riesgo inflacionario, el ente emisor parece dispuesto a volver a elevar este factor.
A pesar de todo esto, los ingresos financieros de la banca se han mantenido estables en los últimos 12 meses. En septiembre cerraron en 18.942,37 millones de bolívares, con un aumento del 2,47% comparado con el mismo mes de 2023.
Información: Banca y Negocios
Foto: CNN
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